Микрозаймы их особенности и недостатки.

Что представляют собой МФО

Организации, которые выдают денежные займы небольших размеров, называются микрофинансовыми. Такие кредиторы работают без лицензии ЦБ России, но их деятельность регулируется законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». МФО, как и банки, предоставляют заемные средства гражданам. При этом они имеют ряд отличий от крупных кредитных организаций, главным из которых является размер займа. В большинстве МФО лимит выдаваемых средств составляет около 50 тысяч рублей. Помимо максимальной суммы микрокредита, к существенным отличиям относится схема начисления процентов. Как правило, ставка устанавливается не годовая, а ежедневная. То есть проценты начисляются за каждый день действия займа. В целом стоимость услуг микрокредиторов зависит от индивидуальных условий работы.

Особенности небольших – это особенный продукт кредитного рынка, который имеет свои отличительные черты. К особенностям получения денежного займа в микрокредитной организации относится следующее:

1. Короткое время рассмотрения заявки. Решение о выдаче займов принимается обычно в течение 20-30 минут. А некоторые организации рассматривают кандидатуру потенциального клиента всего за 10-15 минут. Время принятия решения по кредитной заявке часто зависит от того, сколько микрозаймов уже оформил соискатель. При повторных обращениях за заемными средствами срок рассмотрения заявки как правило сокращается.

2. Отсутствие обязательного обеспечения. Быстрый займ организации, занимающиеся микрокредитованием, предоставляют без какого-либо залога. Поэтому получить небольшую сумму можно даже без наличия ликвидного имущества и благонадежных поручителей.

3. Минимальный пакет необходимых документов. Микрофинансовые займы выдаются обычно только по документу, который подтверждает личность заявителя – гражданскому паспорту. Иногда МФО требуют предоставить еще один, дополнительный документ, например, ИНН или военный билет. А некоторые небольшие кредиторы принимают решение о выдаче средств, учитывая только паспортные данные, указанные заемщиком в заявлении.

Получение микрозайма

Взять в МФО небольшую сумму денег сегодня можно несколькими способами. Самым распространенным является личное посещение отделения кредитора. Заемщик приходит в ближайший офис выбранной микрофинансовой организации с паспортом и подает заявку на получение мгновенного займа. В анкете-заявлении указываются данные документа, который подтверждает личность соискателя, контактные телефоны, а также параметры определенного продукта. Спустя несколько минут (обычно не более получаса), МФО сообщает свое решение и выдает клиенту денежные средства.

Многие микрокредиторы предоставляют своим клиентам возможность оформить быстрый займ в режиме реального времени. Это осуществляется с помощью интернета или обычного телефона. Микрозаймы онлайн оформляются по той же схеме, что описана выше. Разница лишь в том, что для подачи заявки заемщику не нужно лично посещать отделение МФО, поскольку эта процедура проводится на сайте кредитора. Соискатель заходит на официальный сайт организации, заполняет анкету-заявку и ждет ее одобрения. О решении ему сообщают либо по телефону, либо по электронной почте. Деньги клиенту выдаются как наличными, так и посредством перечисления: на платежную карту, банковский счет или электронный кошелек.

Если микрофинансовая организация принимает кредитные заявки по телефону, то оформить небольшой займ можно, просто позвонив на специальную линию. В ходе беседы с сотрудником МФО заемщик передает ему необходимые сведения о себе и уточняет условия мгновенного займа. А после рассмотрения заявки с клиентом связываются по указанному в анкете телефону и договариваются о способе получения заемных средств.

Преимущества и недостатки кредитов в МФО

Продукты организаций, занимающихся микрокредитованием, всегда востребованы у заемщиков, поскольку они позволяют оперативно решать небольшие финансовые проблемы. В список преимуществ микрозаймов входит следующее:
• возможность получить деньги даже с испорченной репутацией заемщика;
• отсутствие жестких требований со стороны кредитора;
• разные способы оформления;
• сокращенный список документов;
• высокие шансы получить займы без отказа;

Главным недостатком микрокредитов, по мнению большинства потребителей, является их стоимость. Тарифы срочных займов всегда очень высокие, нередко заемщик отдает в 2-3 раза больше, чем брал. Кроме того, сумму переплаты значительно увеличивают различные штрафы и пени, которые начисляются за любые нарушения условий кредитного продукта.

Как погашаются микрофинансовые займы

Условия выплаты быстрых кредитов, полученных в МФО, могут быть разные. Обычно такие небольшие долги погашаются равными по сумме платежами, которые вносятся один раз в неделю. Еще одним способом возврата заемных средств является их выплата вместе с начисленными процентам после окончания действия кредита. Платеж в счет погашения вносится либо в офисе микрофинансовой организации, либо производится с помощью платежных терминалов, а также банковской карты или электронных кошельков. В случае задержки регулярного платежа МФО могут применять весьма жесткие штрафные санкции. В частности, за подобное нарушение договора кредиторы как правило увеличивают текущую ставку и начисляют пени за каждый день просрочки. Если заемщик не возвращает долг, то микрофинансовая организация обычно обращается к коллекторам. Кроме того, как и банк, МФО для возврата своих средств может подать на недобросовестного клиента в суд.

Советы заемщикам:

1. Обращаться за заемными средствами к микрокредитору стоит только тогда, когда это действительно необходимо. Решать не срочные денежные проблемы лучше другими, менее дорогими способами.

2. Прежде чем подписать договор денежного займа, следует внимательно его прочитать. Особое внимание стоит уделить пунктам, которые касаются начисления процентов и применения штрафных санкций.

3. Для сокращения стоимости мгновенного займа, желательно возвращать его как можно быстрее. Кроме того, чтобы избежать увеличения суммы переплаты, следует вносить платежи строго в соответствии с установленной схемой погашения.