Верховный суд принимает вызов в CFPB

ВАШИНГТОН. Верховный суд США согласился рассмотреть вопрос о предоставлении президенту широких полномочий для замены директора Бюро финансовой защиты потребителей, приняв дело, которое может ограничить независимость сторожевого агентства, которому поручено регулировать ипотечные кредиты и кредитные карты.

Судьи сказали, что они услышат апелляцию от Seila Law, калифорнийской юридической фирмы, которая расследуется CFPB по поводу ее продаж для потребителей, имеющих задолженность. Фирма пытается сорвать расследование, утверждая, что бюро было создано в нарушение конституционного разделения властей.

Администрация президента Дональда Трампа и сам CFPB частично поддерживают апелляцию, утверждая, что Конституция требует, чтобы президенту было разрешено уволить директора агентства по любой причине. Апелляция Сейлы Лоу идет дальше, требуя от суда полного упразднения агентства.

Закон 2010 года, устанавливающий CFPB, гласит, что директор может быть отстранен только за «неэффективность, пренебрежение обязанностями или должностное наказание».

Это дело может иметь последствия для борьбы между Федеральным агентством по жилищному финансированию и инвесторами Fannie Mae и Freddie Mac за так называемую чистую смету, политику эпохи Обамы, которая требует от компаний направлять почти всю свою прибыль в Казначейство. Инвесторы подали апелляцию в Верховный суд, в которой поднимаются аналогичные вопросы о структуре агентства.

Генеральный солиситор США Ноэль Франциско, главный адвокат администрации суда Трампа, заявил высокому суду, что конституционный вопрос по делу CFPB «имеет широкие последствия для способности президента контролировать исполнительную власть». Суд рассмотрит аргументы в следующем году и вынесет решение рано июль.

В течение большей части первого года президентства Трампа у CFPB был директор по удержаниям Ричард Кордрей, который настаивал на агрессивной регулятивной программе. Кордрей, демократ, ушел в отставку в ноябре 2017 года, чтобы начать неудачную кампанию для губернатора Огайо. Нынешний директор, Кэти Кранингер, является назначенцем Трампа, который был утвержден Сенатом в декабре 2018 года на пятилетний срок.

Политические интересы

По иронии судьбы, победа Верховного суда в администрации сделает Кранингер более уязвимым для замены, если демократ победит на президентских выборах 2020 года. Агентство было детищем сенатора Элизабет Уоррен, ныне ведущего кандидата в президенты от демократов.

CFPB, созданный после финансового кризиса 2008 года, регулирует кредитные карты, автокредиты и другие продукты потребительского кредитования. Сторонники говорят, что его независимость помогает защитить его от политического давления, позволяя сосредоточиться на защите потребителей от финансовых мошенничеств и хищных кредитов. Критики говорят, что это сдерживает экономический рост за счет чрезмерного регулирования.

Авто кредиторы с осторожностью относились к регламентарным процедурам бюро с тех пор, как в 2013 году был опубликован бюллетень по автокредитованию, в котором предлагалось, что отклонения по усмотрению дилерских центров приводят к тому, что с меньшинств взимаются более высокие процентные ставки, чем с их миноритарными коллегами, имеющими аналогичные кредиты, даже если не предполагается дискриминация.

Руководство рекомендовало непрямым авто-кредиторам либо ограничивать дилерский резерв - розничные дилерские маржи, заработанные за организацию кредита, - либо полностью исключать дилерское усмотрение в отношении маржи, либо выплачивать дилерам фиксированную комиссию.

С 2013 по 2016 год при назначении президентом Обамой Ричарда Кордрея бюро и министерство юстиции США предъявили обвинения четырем крупным автокредиторам - Ally Financial Inc., American Honda Finance Corp., Fifth Third Bancorp и Toyota Motor Credit Corp. - в нарушении руководство изложено в бюллетене.

Методология бюро, которая рассчитывала вероятность того, что заемщик был переоценен на основании статуса меньшинства, основанного на их именах и почтовых индексах, была широко оспорена. Руководство по автокредитованию было в конечном итоге отменено Конгрессом и подписью президента Дональда Трампа в мае 2018 года.

Мнение кавано

Новейший судья суда, Бретт Кавано, рассмотрел вопрос как судью апелляционного суда, написав, что президент не должен быть привязан к директору CFPB, назначенному предшественником. Кавано сказал, что подходящее решение состоит в том, чтобы оставить бюро нетронутым, но дать президенту право уволить директора в любое время.

Поддерживая агентство, федеральный апелляционный суд в Сан-Франциско указал на решение Верховного суда 1935 года, которое помогло заложить правовую основу для современного административного государства. В этом постановлении «Исполнитель Хамфри против Соединенных Штатов» были оставлены в силе положения, аналогичным образом защищающие пять членов Федеральной торговой комиссии от увольнения в отсутствие неправомерных действий.

Верховный суд подтвердил это решение в решении 1988 года, которое поддерживало федеральное использование независимого адвоката.

«Эти случаи указывают на то, что ограничение на удаление по причине, защищающее директора CFPB, не препятствует возможности президента выполнять свои конституционные обязанности по обеспечению добросовестного исполнения законов», - написал судья Пол Уотфорд для апелляционного суда. «Верховный суд, конечно, может пересмотреть эти прецеденты, но мы не можем».

Seila Law утверждает, что CFPB отличается от FTC, потому что у него есть один директор, а не комиссия из нескольких членов. Комиссары FTC отбирают семилетние сроки, срок действия которых истекает в разное время, и не более трех членов могут быть из одной политической партии.

«Агентство со структурой, состоящей из нескольких членов, не может действовать без консенсуса, что затрудняет для агентства ущемление свободы личности», - заявил Сейла в своем обращении. «Один директор не сталкивается с подобными ограничениями в своем решении».